投資

2024年より始まる『新NISA』。

そんな新NISA制度を前に、押さえておきたいのが『金融リテラシー』。

『貯蓄から投資へ』の時代に対応するためにも、ぜひ本記事で金融リテラシーについて確認しておきましょう。

◇ マネーリテラシーを知る

金融リテラシーの意味とは

金融リテラシー(マネーリテラシー)は現代で必須のスキル。

そんな金融リテラシーですが、金融商品やサービスに関する知識や理解、そしてそれらを適切に利用するためのスキルを指します。

これには、貯蓄、投資、保険、ローンなど、日常生活で遭遇する可能性のある金融に関連するあらゆる事項が含まれます。

つまり金融リテラシーは、個々の金融状況を理解し、それに基づいて適切な金融決定を下す能力を意味します。

これは、自分自身の財務状況を管理し、将来の金融目標を達成するための重要なスキルです。

来年度から始まる新NISAを活用するためにも、これら金融リテラシーの知識について確認しておきましょう。

金融リテラシーを身に付けるメリット

これら金融リテラシーを身に付けるメリットはどこにあるのでしょうか。

たとえば金融リテラシーを身に付けることで、自分自身の財務状況を理解し、適切な金融決定を下す能力が向上します。

これにより、個々の金融目標を達成するための戦略を立てることが可能になります。

金融に関する意思決定を円滑に進めるためにも、これら金融リテラシーの知識は重要です。

また、金融リテラシーを身につけることで、自分自身の財務状況をより良く管理し、賢明な金融決定を下すことができます。

そして、より安定した経済的な未来を築くことが可能になります。

金融リテラシーが低いとどうなるか

金融リテラシーが低いと、不適切な金融商品を選択したり、高利貸しや詐欺に巻き込まれるリスクが高まります。

たとえば日本では18歳以上から成人と扱われ、クレジットカードなども利用できるようになりました。

そんなクレジットカードは後払い方式であるため、思わぬ出金を抱えるリスクを減らすためにも、金融リテラシーは大切になります。

また、金融リテラシーが低いと将来のための適切な貯蓄や投資計画を立てることが難しくなります。

そして、自分自身の財務状況を理解することが難しくなり、適切な金融決定を下す能力が低下します。

これは、自分自身の金融目標を達成するための戦略を立てることが難しくなることを意味します。

自身の人生を自分自身でコントロールしていくためにも、金融リテラシーを高めていくことが重要です。

◇ 金融リテラシーを高めるには

経済ニュースで金融リテラシーを高める

経済ニュースを読むことで、金融市場の動向や金融商品の最新情報を得ることができます。

たとえば昼、夕方のニュースで報道される円相場や日経平均など株式指数。

ほかにもDIといった経済指標を注目してみると良いでしょう。

これにより、自分自身の金融状況に最適な決定を下すための情報を得ることができます。

経済ニュースは、金融市場の最新の動向や金融商品の詳細な情報を提供します。

また、様々な経済アナリストの意見を聞いてみるとよいでしょう。

特に一論者の意見でなく、いろんな意見を多面的に聞いてみることです。

これにより、自分自身の金融状況を理解し、適切な金融決定を下すための情報を得ることができます。

少額投資を検討して金融リテラシーを身に付ける

少額投資を始めることで、実際の金融市場での経験を積むことができます。

たとえば現在の投資信託では100円から買付可能なものがたくさんあります。

これにより、投資のリスクとリターンを理解し、自分自身の投資戦略を考える能力が向上します。

ですが100円ではほとんど儲けは出ないかもしれません。

少額投資は、金融市場での実際の経験を積むための一つの方法です。

これにより、投資のリスクとリターンを理解し、自分自身の投資戦略を考える能力が向上します。

そしてリスク許容度を理解し、自身のメンタルを安定して投資戦略を考えるきっかけになることでしょう。

書籍で金融リテラシーを獲得する

金融に関する書籍を読むことで、金融の基本的な知識を深めることができます。

書店に行けばたいていの場合「経済、金融」といったコーナーが設けられています。

人によってはまず図書館を利用してみても良いかもしれません。

これにより、金融商品やサービスの選択、およびそれらを適切に利用するためのスキルを習得することができます。

金融に関する書籍は、金融の基本的な知識を深めるための重要なリソースです。

また金融市場のトレンドの移り変わりの激しい昨今。書籍のみならず、更新の早いインターネットで情報を収集することも有用です。

これにより、金融商品やサービスの選択、およびそれらを適切に利用するためのスキルを習得することができます。

金融市場はいわば情報戦です。リテラシーを獲得するためにも、定期的に知識をアップデートしましょう。

◇ 金融リテラシーをもっと高めるために

貯蓄から投資への時代

直近の首相もおっしゃっていましたが「貯蓄から投資へ」の時代に関して言及しています。

近年、低金利の環境が続いているため、単に貯蓄するだけでは資産を増やすことが難しくなっています。

そのため、投資を通じて資産を増やすことが求められています。

とりわけ欧米と比較して日本は貯蓄率が高く、投資の割合は低めです。

また、今後は年金のみで安心する老後生活を終えられるか疑問符が付きます。

そのためにも余裕資金を活用した投資に注目が集まっています。

ぜひ金融リテラシーを身に付け、資産運用を検討してみて、自身の今後の人生と資産設計について考えてみましょう。

NISAを活用する

NISA（少額投資非課税制度）は、一定の条件下で投資利益に税金がかからない制度です。

そして2024年度より新NISAが始まります。

新NISAは年間NISAと積立NISA合計360万円、5年間最大で1800万円運用できる制度になります。

この制度を利用することで、投資を始める初心者でも手軽に投資を始めることができます。

投資信託や株式投資を検討するなら、まずはこの非課税制度について確認しておきましょう。

以上が、金融リテラシーについての基本的な知識とその重要性についての説明です。

金融リテラシーを身につけることで、自分自身の財務状況をより良く管理し、賢明な金融決定を下すことができます。

これにより、より安定した経済的な未来を築くことが可能になります。

金融リテラシーの向上は、個々の経済的な成功だけでなく、社会全体の経済的な健全性にも寄与します。

それぞれの人が金融リテラシーを身につけ、賢明な金融決定を下すことで、社会全体が豊かにするための構成員として活躍していきましょう。