自身の戦略としては出来るだけ『ホールド』にて長期投資で積み立て、一喜一憂せず資産を形成していくことに主眼を置いています
しかしいつかは積み立てた資産も取り崩すもの。そこで今回は現時点で考えている、株取引のゴールとしての取り崩し戦略について解説していきます。
☆ 投資は自己責任で。自身でよく勉強して取り組みましょう。
目標は４０００万
タイトル通り『４０００万』で有価証券資産を築くことがひとつのゴールです。『４０００万』という金額は人により見通しがつく方、つかない方さまざまでしょう。でも御心配なく。これは自身の目標なので参考程度に考えましょう。
さて『４０００万』を築くためには、どれくらいの積み立てと株価上昇が必要なのでしょうか。簡単にシミュレーションしてみます。
条件は下記の通りです。
○ 株価上昇+配当 = 10%
○ 上記に加え、給与所得２００万積み立て
上記条件は自身保有のここ１０年の平均利回りを参考にしています。また自身は高くない給与から投資分２００万を捻出しています(笑)。これを計算式に当てはめると下記の通りです。
初年度：1000×1.1=1100万
2年目：（1100+200）×1.1=1430万
3年目：（1430+200）×1.1=1793万
…
…
上記計算式はあくまで理想です。また積み立てを年始にするか年松になるかで、パフォーマンスも大きく変わります。それに購入時期により、株価の底か天井かといった問題もあります。あくまで平均程度になります。
ちなみに上記計算式だと４０００万を超えるのは８年目になります。自身の具体的な保有資産については割愛しますが、４０００万まではもう少しかかりそうです。しかしここ数年では、自身資産は上記シミュレーション程度に推移していいます。
出口戦略は年利５％で取り崩し
投資には出口戦略がとっても大切です。出口戦略とはテーマによって意味が少し変わりますが、ここでは積み立てた資産を安全に取り崩す戦略という意味で使わせていただきます。
出口戦略は保有資産を５％利回りで運用しつつ、取り崩していく戦略で考えています。５％という数字は、近年の欧米でアーリーリタイアを目指す人々が、資産取り崩し戦略として４から５％の利回りで考えているらしく、その値を参考にしました。
今の投資商品は10％利回りで推移していますが、パフォーマンスが落ちたり、暴落リスクなんてのも存在しています。そのため、ここでは少し抑えて５％利回りで出口戦略を考えてみます。
条件は下記の通りです。
初年度：４０００万
取り崩し：毎年２００万引き出し
上記条件で取り崩しシミュレーションをしてみましょう。
初年度：(4000-200)×1.05=3990万
二年目：(3990-200)×1.05=3979.5万
三年目：(3979.5-200)×1.05=3968.475万
…
…
といった計算式になります。ちなみに上記シミュレーションで１０年後の金融資産はどうなっているでしょうか。ずばり『３８７４万』になります。
もし４０００万円の預貯金を、毎年２００万円ずつ使うと、１０年後には２０００万円になります。上記のように運用して取り崩していくと、３８７４万円と２０００万円の差分『１８７４万円』が運用益として残るわけですね。
取り崩しは税金に注意
さて、上記では耳に心地よい言葉を並べましたが注意点もあります。それは『税金』です。
自身は株取引での運用をメインで考えています。株取引には利益におよそ二割の税金がかかります。
たとえば２００万円分を売却するとして、その内の10%である２０万程度の利益が出ているとします。その２０万の内２割相当の４万円は税金で取られることになります。そうすると実際の手残りは１９６万円程度になります。
取り崩し資産はまるまる使えるものでもないということに注意しましょう。
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